Asset Allocation คืออะไร?
- Cryptorex Academy
- 2 พ.ค.
- ยาว 1 นาที
อัปเดตเมื่อ 22 มิ.ย.
กลยุทธ์จัดพอร์ตลงทุนอย่างชาญฉลาด ที่ใครก็เริ่มได้
Asset Allocation หรือ "การจัดสรรสินทรัพย์" คือการวางแผนแบ่งเงินลงทุนออกเป็นหลายส่วน แล้วเอาไปลงทุนในสินทรัพย์หลายแบบ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ เงินสด อสังหาริมทรัพย์ หรือพวกสินทรัพย์ทางเลือกอย่างทองคำ กองทุนรวม หรือคริปโต
จุดประสงค์คือเพื่อลดความเสี่ยง กระจายโอกาส และทำให้พอร์ตของเรามีโอกาสเติบโตอย่างมั่นคงในระยะยาวพูดง่าย ๆ คือ ไม่เอาไข่ทั้งหมดใส่ไว้ในตะกร้าใบเดียว
✅ แล้วทำไมการจัดพอร์ตถึงสำคัญขนาดนั้น ?
1. ช่วยกระจายความเสี่ยงเวลาหุ้นตก พอร์ตเราจะไม่พังทั้งแผง เพราะยังมีสินทรัพย์ตัวอื่นช่วยพยุงไว้ เช่น ตราสารหนี้ หรือทองคำที่มักจะสวนทางกับหุ้น
2. ปรับสมดุลระหว่างกำไรกับความเสี่ยงหุ้นอาจได้กำไรแรง แต่ผันผวนเยอะ ส่วนตราสารหนี้หรือเงินฝากแม้กำไรไม่มาก แต่ก็มั่นคง การผสมให้พอดีจะช่วยให้พอร์ตมีเสถียรภาพและยังเติบโตได้
3. พาไปถึงเป้าหมายทางการเงินไม่ว่าจะวางแผนเกษียณ ส่งลูกเรียน หรือซื้อบ้านภายใน 10 ปี Asset Allocation จะช่วยให้เรามีแผนและรู้ว่าจะต้องเดินยังไงถึงฝัน
🧩 รูปแบบกลยุทธ์การจัดพอร์ตที่ควรรู้
🔷 Strategic Asset Allocationวางแผนครั้งเดียวแล้วถือยาว เช่น หุ้น 60% ตราสารหนี้ 30% เงินสด 10%เหมาะกับคนที่ไม่อยากปรับบ่อย ๆ ลงทุนแบบมีวินัย
🔷 Tactical Asset Allocationปรับพอร์ตตามสถานการณ์ เช่น ช่วงตลาดไม่ดี ก็ลดหุ้น เพิ่มตราสารหนี้หรือทองคำเหมาะกับสายที่ตามข่าวเก่ง ชอบจับจังหวะ
🔷 Dynamic Asset Allocationปรับตามช่วงชีวิต เช่น พอใกล้เกษียณก็ลดหุ้น เพิ่มสินทรัพย์ปลอดภัยยืดหยุ่น เหมาะกับคนที่ชีวิตเปลี่ยนบ่อย หรือมีเป้าหมายหลายช่วงเวลา
📊 ตัวอย่างพอร์ตแบบเข้าใจง่ายตามระดับความเสี่ยง
กลุ่มนักลงทุน | หุ้น (%) | ตราสารหนี้ (%) | เงินสด (%) | ความเสี่ยง |
สายลุย (เน้นโต) | 80 | 15 | 5 | สูงมาก |
กลาง ๆ (สมดุล) | 60 | 30 | 10 | ปานกลาง |
สายเซฟ (ปลอดภัย) | 40 | 50 | 10 | ต่ำ |
🔄 Rebalancing คืออะไร ?
เวลาผ่านไป สัดส่วนในพอร์ตอาจเปลี่ยนโดยไม่รู้ตัว เช่น หุ้นขึ้นแรงเกินแผนRebalancing คือการ “ขายบางส่วนที่เกิน” แล้วเอาไป “ซื้อในส่วนที่ขาด” เพื่อให้พอร์ตกลับมาสมดุลคล้าย ๆ กับการตั้งพวงมาลัยให้กลับมาตรง ถ้าเอียงไปฝั่งใดฝั่งหนึ่งนานเกินไป
🔎 ถ้าเพิ่งเริ่มจัดพอร์ต ควรเริ่มยังไง ?
ตั้ง “เป้าหมาย” ว่าลงทุนไปเพื่ออะไร เช่น จะเกษียณตอนอายุเท่าไร
ประเมิน “ระดับความเสี่ยง” ที่รับได้ จากอายุ รายได้ ภาระต่าง ๆ
เลือกสินทรัพย์ที่เราพอเข้าใจ ไม่ต้องรู้ลึก แต่ต้องไม่งมงาย
อย่าลืม “เช็กและปรับพอร์ต” อย่างน้อยปีละ 1–2 ครั้ง
🧠 สรุปสั้น ๆ ง่าย ๆ
Asset Allocation ไม่ใช่แค่การกระจายเงิน แต่คือ “แผนชีวิต”ยิ่งจัดดี มีวินัย ดูแลต่อเนื่อง ก็ยิ่งเข้าใกล้เป้าหมายการเงินได้เร็วขึ้นไม่ว่าตลาดจะขึ้นหรือลง ถ้าเรามีพอร์ตที่มั่นคง เราก็จะ “ลงทุนได้อย่างมั่นใจ และมั่งคั่งอย่างยั่งยืน” แน่นอนครับ
